开运(中国)官方IOS|Android手机app下载 中小农商行“逆势”入局信用卡

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻剪辑 | 王姝

　　本年以来，多家中小农商行获批开办信用卡发夹业务。

　　伴跟着信用卡进入存量时期，行业合座出现减弱，包括职权缩水、产物停发，多家银行鼓动业务总结分行等。

　　受访东说念主士觉得，农商行此时“逆势”入局，一方面是为寻求利润增长点与客户捏手，另一方面亦是和洽坑害金融的政策举措。但产物绸缪、资本干预、阛阓界限等，展望齐将给中小农商行信用卡业务发展带来不小挑战。

　　中小农商行“逆势”入局

　　4月30日， 佛山农村营业银行获批使用广东省农村信用社聚会社悦农长入信用卡品牌（下称“悦农”品牌）开办信用卡发夹业务；4月10日，广东阳山农村营业银行获批使用“悦农”品牌开办信用卡发夹业务；2月24日，广东翁源农村营业银行获批使用“悦农”品牌开办信用卡发夹业务。

　　肖似的，1月20日，江西安义农村营业银行获批开办百福信用卡发夹业务；2025年8月14日，江西上栗农村营业银行获批开办百福信用卡发夹业务，“百福”为江西省农村信用社聚会社信用卡长入品牌。

　　在信用卡阛阓合座减弱的大布景下，中小农商行径何入局信用卡？

　　中国邮政储蓄银行策动员娄飞鹏告诉界面新闻记者，“农商行入局信用卡的原因是寻求新的利润增长点与客户黏性捏手。在息差收窄、对公业务承压布景下，信用卡四肢零卖转型的要害进口，能带来领略的中间业务收入，并不错通过信用卡交叉销售其他产物。同期，政策饱读舞坑害金融发展，为银行提供了明确的业务拓展标的。”

　　在娄飞鹏看来，农商行不错凭借土产货化网罗和地缘上风，更高效地触达和做事县域客群。展望农商行异日将侧严惩事土产货住户、新市民、小微企业主等客群。在坑害场景上将聚焦土产货生存、民活埋害、特质农业及乡村旅游等，通过场景镶嵌提高用卡活跃度与黏性。

　　实践上，专注场景是行业极冷下的共性采纳。有大型股份行信用卡中心东说念主士告诉界面新闻记者，咫尺围绕食住行娱购游医等场景齐有在作念业务冲突。

　　关于中小农商行而言，信用卡业务发展挑战仍颇多。资信服用卡行家董峥向界面新闻记者暗意，多年前曾与某农商聚会银行辖内的农信社有过交流，农信社其实对信用卡产物缺少主导权，难以作念场景蔓延，何况营销资本也受限。“要是只作念尺度卡，其实阛阓不大，咫尺阛阓主流的基本齐是主题卡、联名卡。”

　　在董峥看来，信用卡最基础的是界限效应，阛阓界限太小的话难以谈业务收入以及利润，不仅难以摊薄系统设备、风控模子、运营团队的固定资本，更无法在商户端形成议价才气，积均职权、优惠步履难以形成蛊卦力。但董峥也觉得，信用卡产物着实不错为银行积聚客户作出积极孝敬。

　　大行下千里县域？

　　与此同期，大型银行亦在县域地区发力信用卡业务。

　　交通银行信用卡中心此前推出“百县万店惠民生”步履，步履依托宇宙范围内多家分行的做事网罗，精确锚定县域阛阓，步履覆盖宇宙近百个县、上万家商圈及商户。本年3月，交通银行先容，该行河南省分行依托百县万店步履疏导春节专属6折餐饮优惠，中枢商圈商户浸透率冲突60%。

　　农业银行推出“信用卡赞助县域坑害提振十大惠民措施”，其中包括精确匹配县域住户坑害风俗，推出农业银行“惠民生存卡”等三种特质信用卡产物，配套坑害返现、手续费减免、好意思团场景立减券等专属职权，激活客户坑害需求。

　　上述信用卡东说念主士亦告诉界面新闻记者，惠及民生的职权步履一直在作念。

　　“大行信用卡业务下千里县域更多是出于普惠需求，更好做事县域和农村地区的巨大客户，这亦然反馈国度赞助县域经济、促进坑害下千里的政策导向的具体体现。同期，县域和农村阛阓信用卡浸透率较低，竞争相对放荡，开运(中国)官方IOS|Android手机app下载为银行发展信用卡业务提供了阛阓空间。”娄飞鹏告诉界面新闻记者。

　　值得一提的是，网点的县域布局也有助于大行的信用卡业务下千里。农行在2025年年报中说起，保持网点总量领略，要点鼓动网点向州里迁建，不断扩大金融做事覆盖面，县域覆盖率 100%。交行亦在2025年报中暗意，加大县域网点设备力度，提高县域金融线上线下渠说念一体化做事才气。

　　业内东说念主士宽阔觉得，在我国多措并举提振坑害的大布景下，信用卡业务鄙人千里阛阓仍有增漫空间。

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　　一大挑战在于，如前文所提，场景如今是信用卡的主要策略阵脚，“而县域线下实体坑害场景有限，信用卡固有职权、使用场景与农村住户浅显坑害风俗适配度较低，极易产生无数寝息卡，变成业务资源浪费。”博互市讨金融业资深分析师王蓬博谈及。

　　奈何适配县域需求，提高信用卡活卡率，千里淀客户并转动至其他零卖业务，展望是各大银行信用卡走进县域的一大课题。

　　信用卡迎政策利好

　　值得一提的是，寒潮之中，信用卡或迎来政策利好。

　　为设施金融产物网罗营销步履，4月24日，中国东说念主民银行等八部门公布《金融产物网罗营销处置方针》（以下简称《方针》），对金融机构开展金融产物网罗营销，以考中三方互联网平台接纳金融机构请托为金融产物网罗营销提供做事的行径进行全面设施，自2026年9月30日起实施。

　　《方针》明确，非银行支付机构不得将贷款、财富处置产物等金融产物列入支付器用选项，不得为贷款、财富处置产物等金融产物提供营销做事。联系正经东说念主就《方针》答记者问时暗意，支付机构的收银台页面中支付器用必须与贷款等金融产物区隔展示，不得误导用户污染支付器用与贷款产物。

　　“《方针》实施后，中枢变化在于支付与信贷的严格区隔。花呗、白条等产物实践是坑害贷款，将无法再四肢支付器用径直出咫尺收银台的优先选项中。但这并不料味着它们齐全隐藏，而是必须在稀零区域明确标记其贷款属性后展示，用户需主动触达才能使用。”苏商银行特约策动员武泽伟告诉界面新闻记者。

　　关于这次新规，招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼向界面新闻记者分析称，金融行业中独一兼具“支付+信贷”双重属性的产物是信用卡。信用卡四肢全社会覆盖面最广、兼具支付、信贷功能的金融器用，是咫尺我国坑害信贷生态中受到最严格监管的产物。

　　“参考信用卡的监管条件不错看出，兼具‘支付+信贷’多重属性的产物必须承担与之匹配的审慎监管框架，才能保持可不绝、健康的行业发展。互联网平台若试图同期开展支付与假贷业务，就必须接纳与之相匹配的同等强度监管，不应该通过任何样式的‘绸缪’或‘擦边’来袒护监管条件。”董希淼补充说念。

　　连年来，多样坑害贷款的强势崛起无疑为信用卡业务带来了巨大压力，有业内东说念主士觉得，新规实施将利好信用卡业务。

　　武泽伟向界面新闻记者暗意，对信用卡行业而言，《方针》带来了较着的结构性利好。多年来，花呗、白条等产物凭借场景内“顺遂少许”的方便性，大幅侵蚀了信用卡的坑害信贷阛阓份额。支付与信贷强制区隔后，这些产物的流量转动旅途受到系统抑遏。银行信用卡凭借持牌天赋、熟悉的线上渠说念、合规的品牌溢价，有望在公正竞争环境中重新吸援用户，不错料思，信用卡业务将在合规框架下赢得新的阛阓空间。

　　“利好信用卡，但谈不上鼎新。”另有业内东说念主士暗意。还有其他不雅点觉得，即便区隔展示，但用户仍是不错主动采纳使用贷款产物。

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包袱剪辑：王馨茹 开运(中国)官方IOS|Android手机app下载